Cómo Organizar Tu Patrimonio Y Por Qué Es Importante
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¿Qué es lo único que le sucederá con certeza a todos los que estén vivos, independientemente de dónde vivan, cuánto dinero tengan o el color de su piel? La muerte.
Puedes sentir que leer la palabra ‘muerte’ es como invitar a ‘la cosa que no debe ser nombrada’ a entrar en tu vida en cualquier momento. Eso da miedo. Espanta. Es una reacción completamente normal.
Si le sumamos el aspecto administrativo de la muerte – quién recibe el dinero, los cien Tupperware sin tapas, las joyas, las reliquias familiares, etc. – todo el evento podría volverse significativamente devastador. Tanto así que muchas personas se sienten tan abrumadas que quieren enterrar la cabeza en la arena y esperar que todo desaparezca mágicamente.
Tendemos a pensar que la muerte repentina le sucede a otras personas, no a nosotras/os. Esta es una reacción habitual, incluso si es engañosa.
Déjame describir la escena
Imagina que falleces. Visualiza tu funeral. Tus amistades y familiares están de duelo porque ya no estás aquí.
Después de unos días, se vuelve a la realidad. Hay facturas que pagar, pero tus ingresos ya no forman parte del hogar.
Una amiga cercana toma la iniciativa y comienza a hacer las rondas por tus bancos, beneficios laborales, etc. Para su sorpresa, descubre que no hay beneficiarios designados en ninguna de tus cuentas. Tampoco tenías ni testamento ni fideicomiso.
Esto significa que todos tus bienes irán a tu patrimonio y el tribunal decidirá cómo distribuirlos entre tus herederos, quienes pueden o no impugnar la decisión del tribunal. Y todo el mundo sabe lo rápido que es el sistema judicial. Mientras tanto, tu familia pasa por dificultades mientras todo se acomoda.
Tus hijos se han quedado con los abuelos, quienes ahora deben ir a la corte y solicitar formalmente la custodia. Esta no habría sido tu elección. Tus padres son tan anticuados cuando se trata de criar hijos en el mundo de hoy.
Tú y tu hermana siempre hablaron de que serían los tutores de sus niños, pero nunca lo formalizaron. Tu hermana quiere honrar tus deseos, pero debe decidir si iniciará una batalla por la custodia contra los abuelos y someter a los niños a esa terrible experiencia.
¿Qué puedes hacer?
Puedes evitar todos estos puntos de estrés preparando la documentación adecuada. Existen diferentes alternativas basadas en tu situación y patrimonio neto.
Un primer paso rápido es ir a cada una de tus cuentas de activos (cheques, ahorros, jubilación, inversión, etc.) y confirmar que has designado a los beneficiarios que deseas para cada una de ellas. La mayoría de las empresas, incluidos los beneficios de tu organización, te permitirán hacerlo en línea. Para tus cuentas corrientes y de ahorro, puedes establecer beneficiarios ‘pagaderos al fallecer‘ directamente con tu banco.
Si tienes hijos menores de edad, haz un testamento en el que designes quiénes serán sus tutores si ambos padres fallecen o están incapacitados al punto de no poder cuidarles. Del mismo modo, puedes proporcionar instrucciones para tus mascotas.
Si tienes activos que no sean efectivo o equivalentes de efectivo, como bienes raíces, objetos de colección, etc., podrías considerar tener un fideicomiso y un testamento.
Investiga si tu empresa ofrece un beneficio para asuntos legales. Si lo hacen, suscríbete para que no tengas que pagar el precio completo de hacer los documentos de planificación patrimonial.
Consulta con un/a abogado/a que se especialice en planificación patrimonial y que tenga licencia en tu jurisdicción.
Abordemos algunas creencias limitantes
Creemos que hablar de la muerte, incluso pensar en ella, es una invitación a que la muerte o la desgracia lleguen en cualquier momento. Respira profundo… otra vez.
No propongo pensar en la muerte todo el tiempo. Creo que dejaremos este planeta en el momento apropiado en base a un orden divino.
Antes de que llegue ese momento, pongamos nuestras instrucciones por escrito, en un documento legal como nuestro último acto de amor a las personas que más nos importan.
Cuanto más claras y organizadas estén las cosas, menos difícil será para nuestras amistades y familiares lidiar con el aspecto administrativo de nuestra desaparición.
Podemos usar este enfoque, el último acto de amor hacia las personas que más nos importan, para hablar sobre la planificación patrimonial con nuestros padres.
Muchas familias se separan después de que ambos padres fallecen porque la herencia no está clara, por lo que cada hermano lucha por sus propios intereses.
Piensa en lo que es más importante para tus padres y utilízalo para posicionar esta conversación y tomar medidas para preparar los documentos pertinentes.
Incluso si has discutido tus deseos (qué tipo de funeral quieres, quién recibe tu colección de libros, tus increíbles zapatos o ropa, y si deseas que te mantengan con vida artificialmente), es importante ponerlos en un documento válido e indiscutible para que los eventos se desarrollen de acuerdo con tus deseos.
Te invito a explorar con curiosidad
Cuando era pequeña, recuerdo haber tomado un antibiótico que tenía un sabor horrible. Un polvo con sabor a naranja que había que mezclar con agua. Sabía tan mal que lo escupía automáticamente tan pronto como entraba en la boca. De alguna manera, mi mamá logró darme esa medicina porque aquí estoy, más de treinta años después, viva y saludable en lugar de muerta a causa de una simple infección. ¿Recuerdo ese horrible sabor? Vívidamente. ¿Estoy contenta de haberlo tomado? ¡Por supuesto!
Piensa en tu propia muerte y/o la de tus padres o cónyuge. Estarás increíblemente triste, enojado/a y abrumado/a con las bien intencionadas demostraciones de amor a través de palabras que ya son clichés, comida, abrazos, apretones de manos y similares.
Han pasado pocos días después del funeral y la vida continúa: se deben pagar las facturas, disponer de los bienes, etc. Llamas o vas al banco; tienes la documentación correspondiente. Tienes acceso a los fondos. Puedes ausentarte de tu propio trabajo o negocio, incluso sin disfrute de sueldo.
Tú y tus hermanos/as están afligidos/as a su manera, pero hay poca o ninguna tensión adicional entre ustedes. Mamá y papá fueron claros, aunque no estés de acuerdo con lo que heredaste.
Compara ese escenario de tranquilidad para ti y tus seres queridos con la conversación desafiante que tendrás en el momento presente contigo misma/o, tu cónyuge o pareja, tus padres, etc., que recordarás mientras vida tengas y que te alegrarás de haberlo hecho.
“La planificación patrimonial es un regalo importante y eterno que puedes darle a tu familia. Y establecer una herencia sin problemas no es tan difícil como parece.” Suze Orman, financiera estadounidense
Si no hacemos nada, otras personas decidirán por nosotras/os, y es posible que nuestros seres queridos no sean atendidos de la manera que queremos.
Esto es extremadamente importante cuando tienes hijos menores de dieciocho años para que puedas decidir quiénes serán sus tutores si tú y el otro padre ya no están presentes o no pueden cuidarles.
Queremos que otras personas ejecuten nuestros deseos fácilmente cuando ya no tengamos voz. Este es un acto de amor.
Eliminemos la mayor cantidad de estrés posible de nuestros seres queridos. Estarán de duelo por nuestra pérdida, así que aliviémosle la carga administrativa de nuestra muerte.
Igualmente importante, eliminemos la carga de tomar una decisión para la que quizás no estén preparados, como terminar con la vida. Si lo dejamos por escrito, es posible que no estén de acuerdo, pero al menos encontrarán consuelo en cumplir nuestros deseos.
Como sobrevivientes, queremos conocer los deseos de nuestros seres queridos para poder honrarlos. También queremos mantener unida a nuestra familia extendida y que no se divida debido a posesiones materiales.
Podemos lograr todo esto y tener tranquilidad si estamos en la disposición de tomar la medicina amarga de tener las conversaciones hoy.
¿Qué acción tomarás esta semana? Por favor, déjanos saber en los comentarios.
Como coach de liderazgo, posibilito que el talento logre metas audaces con altos estándares. Mi misión es ayudar a mujeres poco representadas en la industria financiera en la transición de puestos de liderazgo de nivel medio a superior creando conciencia, aumentando la inteligencia emocional y revelando las herramientas y opciones disponibles para ellas.
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